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每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

3月26日，農業(yè)銀行發(fā)布2012年年度業(yè)績報告。報告稱，截至2012年末，農行凈利潤達1451.31億元，同比增長19%；歸屬母公司股東凈利潤為1450.94億元，同比增19%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，農行去年的不良保持“雙降”，其中不良貸款余額較上年末減少15.1億元，不良貸款率下降0.22個百分點至1.33%，撥備覆蓋率和貸款總額準備金率分別達到326.14%和4.35%。

農行行長張云表示，農行去年息差在行業(yè)內處于領先地位，而不良貸款也是行業(yè)中較少的“雙降”，風險可控。受經(jīng)濟周期影響，今年農行的息差將有小幅下降，利潤增長幅度也會有所放緩。

2012年凈賺1451億元/

數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，農業(yè)銀行總資產(chǎn)突破13.2萬億元，同比增長13.4%。其中發(fā)放貸款和墊款總額64333.99億元，較上年末增長14.1%。負債總額為124929.88億元，較上年末增長13.3%，其中吸收存款余額108629.35億元，較上年末增長12.9%。同時，該行全年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入748.44億元，同比增長8.9%；全年實現(xiàn)凈利潤1451.31億元，同比增長19.0%，增速連續(xù)3年高于資產(chǎn)增速。

2012年，農行資產(chǎn)質量在行業(yè)內屬于少有的不良貸款“雙降”，不良貸款余額較上年末減少15.1億元，不良貸款率下降0.22個百分點至1.33%，撥備覆蓋率和貸款總額準備金率分別達到326.14%和4.35%。年末資本充足率達到12.61%，同比提高0.67個百分點。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，報告期內，農行基本每股收益0.45元，較上年增長0.07元。平均總資產(chǎn)回報率和加權平均凈資產(chǎn)收益率分別達到1.16%和20.74%，較上年分別提高0.05和0.28個百分點。凈利息收益率（凈息差）和凈利差分別為2.81%和2.67%。

截至去年年末，農行的總股本3247.94億股為基數(shù)，該行董事會建議按照每10股人民幣1.565元（含稅）向股東派發(fā)2012年現(xiàn)金股息，合計人民幣508.30億元（含稅）。

小微貸款較上年增1212億/

據(jù)農行行長透露，農行資產(chǎn)質量在2012年保持穩(wěn)定，不良貸款是行業(yè)中少有的“雙降”。受宏觀經(jīng)濟因素的影響，逾期貸款新增140億，比率也是逐年下降的。“農行在今年仍會加大小微企業(yè)和 ‘三農’貸款力度，并同時控制好貸款風險。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，農行去年年末小微企業(yè)貸款客戶數(shù)43497戶，貸款余額5998億元，比上年末增加1211.78億元，增速25.3%，高于全行各項貸款增速11.2個百分點。小微企業(yè)的貸款不良率為2.59%。

在縣域信貸業(yè)務方面，截至2012年末，三農金融部貸款余額達2.05萬億，年增幅高于全行貸款增幅2.9個百分點，不良貸款余額和占比繼續(xù)保持“雙降”。

此外，農行風險管理總監(jiān)宋先平透露，鐵道方面的債務在農行的風險敞口最大，共1788億債務，包括貸款1059億和購買的700多億債券。“鐵道部的整合對農行目前的債務的資本計量并無任何影響。”

理財業(yè)務態(tài)度謹慎/

對于農行存款增速不及貸款增速，農行董秘李振江認為，這是受金融脫媒、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)的沖擊造成的。

“在利率市場化沒有完全放開的情況下，銀行理財產(chǎn)品替代存款仍是一種趨勢。更重要的是，在新的環(huán)境下，可能銀行資金來源還會發(fā)生變化。”李振江說。他認為，銀行之前的資金來源主要是客戶的直接存款，而新金融機構的產(chǎn)生可能將這種存款變?yōu)橥瑯I(yè)業(yè)務。“比如，未來可能會在企業(yè)中成立財務公司，而資金在財務公司歸集后到銀行就變成了同業(yè)業(yè)務。”

據(jù)張云透露，截至2012年，農行理財業(yè)務的規(guī)模約4700億，這個規(guī)模在大行中并不大，體現(xiàn)出了農行的謹慎。“在農行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，非保本產(chǎn)品占比在60%以上，而70%以上是3個月以內到期的。”