每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜盧九安    

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4月19日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)向各家人身險(xiǎn)企下發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)情況的通報(bào)》（以下簡稱《通報(bào)》）。《通報(bào)》顯示，針對機(jī)構(gòu)自查情況，36家銀保監(jiān)局派出190個(gè)檢查組，對133家人身保險(xiǎn)公司省級機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)開展監(jiān)管抽查。抽查發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)問題1529個(gè)，涉及金額2.2億元。

從《通報(bào)》內(nèi)容看，2018年監(jiān)管主要打擊銷售、渠道、產(chǎn)品、經(jīng)營四方面亂象，并細(xì)數(shù)15大問題，更有多家險(xiǎn)企遭“點(diǎn)名”，然而整頓行動(dòng)尚未結(jié)束，從銀保監(jiān)會(huì)的下一步工作要求看，嚴(yán)監(jiān)管將成常態(tài)。

年內(nèi)自查整改率達(dá)到96.84%

2017年末，監(jiān)管層印發(fā)《關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，在人身保險(xiǎn)行業(yè)組織開展“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)，將重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售、“存單變保單”等問題。

經(jīng)過一年多的行動(dòng)，近日終于有了明確結(jié)論?！锻▓?bào)》顯示，“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)開展以來，各銀保監(jiān)局成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實(shí)施方案，組織各人身保險(xiǎn)公司結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真開展自查，并對自查發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真整改，年內(nèi)自查整改率達(dá)到96.84%。

針對機(jī)構(gòu)自查情況，36家銀保監(jiān)局派出190個(gè)檢查組，對133家人身保險(xiǎn)公司省級機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)開展監(jiān)管抽查。抽查發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)問題1529個(gè)，涉及金額2.2億元。針對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，各銀保監(jiān)局采取措施，實(shí)施監(jiān)管談話46家次，發(fā)出監(jiān)管函111份，實(shí)施行政處罰127家次、299人次，對于各種問題涉及到的典型險(xiǎn)企也進(jìn)行了列舉。

《通報(bào)》還根據(jù)專項(xiàng)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的實(shí)際問題，盤點(diǎn)出保險(xiǎn)公司在銷售亂象以及非法經(jīng)營方面出現(xiàn)的總計(jì)4類15大問題，并均附上險(xiǎn)企違規(guī)的典型案例，多家險(xiǎn)企被點(diǎn)名。

這其中銷售方面存在的問題最多主要問題包括夸大收益或變相承諾收益，使用“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”等用語混淆經(jīng)營主體，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍，炒作停售、限售信息，曲解監(jiān)管政策，給予客戶額外利益以及誘導(dǎo)客戶退老保單投新保單等。

同時(shí)，在渠道、產(chǎn)品以及經(jīng)營違規(guī)方面共包括8項(xiàng)違規(guī)，例如渠道違規(guī)涉及套取費(fèi)用進(jìn)行利益輸送；上浮費(fèi)率缺乏合理依據(jù)；銷售行為可回溯制度落實(shí)不力；部分機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人“惡意挖角”，擾亂市場秩序等四項(xiàng)。產(chǎn)品違規(guī)涉及費(fèi)率厘定、精算假設(shè)不合規(guī)、不科學(xué)，個(gè)別產(chǎn)品涉嫌“長險(xiǎn)短做”；保單貸款超監(jiān)管規(guī)定比例四項(xiàng)問題。

銀保監(jiān)會(huì)：嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢將延續(xù)

有業(yè)內(nèi)人士表示，該通報(bào)結(jié)果對保險(xiǎn)公司來講起到很大程度上的震懾作用，《通報(bào)》所點(diǎn)出四個(gè)方面違規(guī)，包括一些險(xiǎn)企的典型案例，對該公司以及其他公司都具有警示作用，同時(shí)這次通報(bào)也有助于讓行業(yè)的銷售行為更為規(guī)范，渠道管理有所加強(qiáng)，同時(shí)推動(dòng)產(chǎn)品的開發(fā)層面的能力提升。

值得一提的是，除了點(diǎn)出四大方面亂象外，該《通報(bào)》也披露了監(jiān)管對人身險(xiǎn)公司的下一步工作要求。要求各人身保險(xiǎn)公司要切實(shí)承擔(dān)起治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營的主體責(zé)任，針對通報(bào)中的典型問題，對照自身查缺補(bǔ)漏，汲取教訓(xùn)，舉一反三，抓好整改；要持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控管理，抓制度、促合規(guī)、控風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把各項(xiàng)監(jiān)管要求傳導(dǎo)至一線員工并落到實(shí)處。對于屢查屢犯的違法違規(guī)機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)將依法從嚴(yán)處理。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)要求各人身險(xiǎn)企應(yīng)主動(dòng)規(guī)范銷售行為；著力加強(qiáng)渠道管理；依法開發(fā)合規(guī)產(chǎn)品；嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營。

以規(guī)范銷售行為為例，一是加強(qiáng)對宣傳行為的管理，營造良好健康的營銷文化，全面、準(zhǔn)確、客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，不夸大宣傳，不虛假承諾，不故意混淆經(jīng)營主體；二是加強(qiáng)對銷售行為的管理，完善內(nèi)控機(jī)制，落實(shí)好銷售行為可回溯制度，不違規(guī)給予客戶保單以外利益；三是加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理，督促從業(yè)人員增強(qiáng)合規(guī)意識、誠信意識、道德意識，嚴(yán)禁在自媒體渠道發(fā)布不實(shí)信息，錯(cuò)誤解讀監(jiān)管政策。

而在打擊違法經(jīng)營方面，監(jiān)管嚴(yán)禁與不具有合法資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等組織和機(jī)構(gòu)合作銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益。此外，對從業(yè)人員異常行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測識別，遇有重大問題，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）