圖片來源：攝圖網(wǎng)

一到各種大小長(zhǎng)假，微信朋友圈最多的就是曬景點(diǎn)、曬幸福，當(dāng)然也有曬糗事、曬悲催的。

俗話說“天有不測(cè)風(fēng)云”，飛機(jī)延誤、行李被偷、途中生病、家中無人水管爆裂……一旦遇到這些糟心事，該怎么辦才好？

別著急，如果你買了保險(xiǎn)，很多事情都能迎刃而解。那么，對(duì)于長(zhǎng)假旅游或探親返鄉(xiāng)的人來說，應(yīng)該具體買哪些保險(xiǎn)呢？投保時(shí)又該注意什么呢？

案例1：下飛機(jī)時(shí)，發(fā)現(xiàn)行李箱在托運(yùn)時(shí)被損壞

出去度個(gè)假，臨出機(jī)場(chǎng)了，卻發(fā)現(xiàn)行李箱在托運(yùn)時(shí)被損壞了。打電話給航空公司，客服說，具體是誰(shuí)的責(zé)任，還需要進(jìn)一步認(rèn)定，但通常情況下，他們不負(fù)責(zé)賠償。

這種情況下，如果你購(gòu)買了包含“個(gè)人隨身財(cái)物損失”保障的境外旅行意外保險(xiǎn)，就能獲得賠償。除此之外，這類保險(xiǎn)還能保個(gè)人隨身財(cái)物被偷被搶等損失。

注意：切記，獲得保險(xiǎn)理賠的前提是，要提交理賠資料及證據(jù)照片，通常要有證據(jù)證明是以上原因造成的損失，而不是個(gè)人遺失。

比如，需要航空公司出具損壞證明或者處理說明；盜搶則需要到當(dāng)?shù)鼐謭?bào)案，獲取報(bào)案回執(zhí)。以及損失物品的小票或購(gòu)買記錄。

案例2：在境外度假期間，家人突發(fā)疾病當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)

在旅行期間突發(fā)急病，是經(jīng)常會(huì)遇到的糟心情況。如果發(fā)生在境外，對(duì)當(dāng)?shù)貒?guó)家文化、語(yǔ)言都不熟悉，怎么去醫(yī)院？能不能馬上找到合適的醫(yī)生醫(yī)治？歐美地區(qū)醫(yī)療費(fèi)用這么高，錢沒帶夠怎么辦？

別急，如果你購(gòu)買了境外醫(yī)療保險(xiǎn)，并且涵蓋“醫(yī)療費(fèi)用墊付”等功能的話，就能享受境外就醫(yī)一條龍服務(wù)。如果在境外突發(fā)緊急狀況，保險(xiǎn)公司還可以進(jìn)行急救墊付，免去了消費(fèi)者自行墊付、回國(guó)后到保險(xiǎn)公司理賠的繁瑣流程。

注意：需要特別提醒的是，投保之前需要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款中境外醫(yī)療的除外責(zé)任，一般保險(xiǎn)公司只承擔(dān)意外醫(yī)療及急性病，各家公司條款中對(duì)急性病的定義可能會(huì)不一樣。

因既往病癥導(dǎo)致就診，是否屬于除外責(zé)任？高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目比如潛水、滑雪、攀巖等，是否是除外責(zé)任？這些都可能導(dǎo)致糾紛的發(fā)生。而醫(yī)療險(xiǎn)保額高的產(chǎn)品，總體來講品質(zhì)都有所保證。業(yè)內(nèi)人士明確指出，醫(yī)療費(fèi)用的保額是境外旅行意外保險(xiǎn)定價(jià)的關(guān)鍵影響因素。

案例3：發(fā)生嚴(yán)重交通事故，需要到大城市緊急手術(shù)

如果在旅行途中發(fā)生交通事故，需要緊急手術(shù)，但事發(fā)地醫(yī)療條件有限，需要轉(zhuǎn)到大城市緊急手術(shù)，可是當(dāng)?shù)貨]有機(jī)場(chǎng)，需要轉(zhuǎn)換不同的交通工具。時(shí)間不等人，心急如焚，怎么辦才好？

這時(shí)候，保險(xiǎn)會(huì)真正能給予救命的幫助。通常來說，境外旅游意外險(xiǎn)中都包含緊急救援服務(wù)，指的是為了保障被保險(xiǎn)人在合同約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)的安全與醫(yī)療保障而特別設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)特色服務(wù)。

在人生地不熟的國(guó)外旅行，遇到意外情況時(shí)，國(guó)際救援機(jī)構(gòu)的可靠性容不得半點(diǎn)疏忽。優(yōu)質(zhì)的國(guó)際救急救援服務(wù)，出險(xiǎn)游客只需一通電話，就可以得到包括將被保險(xiǎn)人運(yùn)送到醫(yī)院、提供就醫(yī)信息、安排住院、墊付醫(yī)藥費(fèi)、指示最近的大使館等非常實(shí)用的信息和貼心的服務(wù)，當(dāng)緊急情況發(fā)生時(shí)，不啻于雪中送炭。

注意：選擇靠譜的、有救援經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公司及救援機(jī)構(gòu)，至關(guān)重要。因受益于外資股東的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，一些國(guó)內(nèi)合資保險(xiǎn)公司可以與集團(tuán)旗下的專業(yè)國(guó)際救援公司緊密對(duì)接，充分授權(quán)，也因此能夠提供更專業(yè)高效的救援服務(wù)。

比如中德安聯(lián)人壽的所有境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品均可提供全球性救援服務(wù)，其救援服務(wù)提供方就來自同屬安聯(lián)集團(tuán)旗下的安世聯(lián)合。安世聯(lián)合在全球76個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有超過1.75萬(wàn)名員工，提供70種語(yǔ)言的服務(wù)，確保了救援服務(wù)的專業(yè)高效。

案例4：旅行期間家中水管破裂，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)受到損失

旅行或返鄉(xiāng)期間，家中無人，如遇到水管爆裂、電線老化導(dǎo)致火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)，這樣的損失，保險(xiǎn)公司也能賠嗎？

答案是肯定的。目前，國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司普遍都推出了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。不僅如此，諸如人保財(cái)險(xiǎn)等公司的有些家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅保障范圍覆蓋全面、貼合家庭實(shí)際保障需求，而且額度還挺高。

具體包含居家保障、責(zé)任保障、家政服務(wù)等，可保障房屋主體、裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、管道破裂及水漬、財(cái)產(chǎn)盜搶、家用電器安全、第三者責(zé)任，甚至還有居家開鎖服務(wù)等。保費(fèi)每天只需投入幾塊錢。

注意：購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)期間，需要注意以下幾點(diǎn)：

第一，要看清楚保單中是否包含第三者責(zé)任險(xiǎn)。一般而言，如果因?yàn)樽约业墓艿阑蛎簹獬霈F(xiàn)問題導(dǎo)致鄰居家的房屋受損，需要業(yè)主自己承擔(dān)一定的責(zé)任。但如果業(yè)主購(gòu)買的家財(cái)險(xiǎn)中包含第三者責(zé)任險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合約規(guī)定賠付。

第二，家財(cái)險(xiǎn)不能重復(fù)多賠。如果在不同公司重復(fù)購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)，最終理賠時(shí)，是由各家保險(xiǎn)公司來分擔(dān)理賠金額的。

第三，看清免責(zé)條款，以免日后理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛。

第四，注意保存購(gòu)買憑證。如家中物品在火災(zāi)中被燒光，沒有購(gòu)買憑證的情況下，只能由保險(xiǎn)公司或獨(dú)立的第三方公司進(jìn)行損失評(píng)估。所以建議保存好家庭物品的購(gòu)買憑證。

還有哪些你不知道的特色假期保險(xiǎn)？

1、目前不少保險(xiǎn)公司都有推出短期旅意險(xiǎn)，適合假期出游或歸家返鄉(xiāng)的人群，包含境內(nèi)旅游、全球旅游、境內(nèi)自駕游、交通工具意外等，最低每天僅需幾毛錢。

2、簽證旅游保險(xiǎn)，適合辦理旅行簽證人群，提供一定金額的簽證拒簽保障。世界很大，簽證有時(shí)候難搞定，你的損失就可以讓保險(xiǎn)公司來承擔(dān)。

其他注意事項(xiàng)：

1、注意保險(xiǎn)生效時(shí)間

特別是一年期產(chǎn)品，第二天才生效。絕大多數(shù)的境外意外險(xiǎn)，需要投保人在出行之前在境內(nèi)就提前投保。

2、注意保障范圍與免責(zé)條款

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，合理評(píng)估自己保障缺口。特別要注意看免責(zé)條款，如果超出保障范圍或?qū)儆诿庳?zé)條款內(nèi)所列情況，保險(xiǎn)公司都不予賠付。

3、看清保障期限

這一點(diǎn)十分重要，超出保障期限將無法彌補(bǔ)你的損失，一定要注意閱讀。

4、保險(xiǎn)金額要買足

這是很多人忽視的一點(diǎn)，認(rèn)為隨便買一點(diǎn)就足夠保障安全，實(shí)則不然。真遇上事，保險(xiǎn)金額如果太低，往往起不了實(shí)際的保障作用。

5、限定保障范圍更省錢

以往出境游的旅行者在選購(gòu)境外旅行險(xiǎn)時(shí)不管是去歐洲、北美還是東南亞，購(gòu)買的保險(xiǎn)其實(shí)都是一種產(chǎn)品，除了保障時(shí)間長(zhǎng)短可選之外，實(shí)質(zhì)的保障范圍其實(shí)是將境外所有國(guó)家（可保國(guó)家）包含在內(nèi)的。

而現(xiàn)在針對(duì)境外游目的地的旅行險(xiǎn)陸續(xù)推出，保障范圍的縮小使得保費(fèi)更實(shí)惠，保障針對(duì)性更強(qiáng)。比如，針對(duì)去日韓東南亞七日游的旅行者，有合資壽險(xiǎn)公司推出了日韓東南亞旅行保險(xiǎn)，充分滿足東南亞地區(qū)的緊急醫(yī)療需求，保障非常全面而且性價(jià)比很高。