每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜劉野    

近年來(lái)，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等為代表的信息科技與金融行業(yè)的融合日益加深。金融服務(wù)得以提質(zhì)增效的同時(shí)，也面臨著新的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。如何做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管，平衡安全與發(fā)展的關(guān)系，已經(jīng)成為社會(huì)愈發(fā)關(guān)注的話題。

12月12日，在由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院、中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管委會(huì)聯(lián)合主辦的“2019中國(guó)金融科技上海高峰論壇”上，央行科技司司長(zhǎng)李偉表示，當(dāng)前科技和金融的融合程度不斷加深，金融監(jiān)管要把握好方法和尺度，堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)、依法合規(guī)、權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管原則，做到安全和發(fā)展并重。

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做金融科技創(chuàng)新服務(wù)必須要持牌

在李偉看來(lái)，當(dāng)前信息技術(shù)發(fā)展迅猛，科技和金融的融合程度不斷加深，兩者相互促進(jìn)、螺旋快速迭代，智能投顧、5G網(wǎng)點(diǎn)、刷臉支付等新的產(chǎn)品、新的業(yè)態(tài)層出不窮。“大家認(rèn)為已經(jīng)進(jìn)入到不創(chuàng)新就會(huì)被淘汰、創(chuàng)新慢也會(huì)被淘汰的階段。金融科技的創(chuàng)新，已經(jīng)成為金融業(yè)、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展最重要的推動(dòng)力。”

與此同時(shí)，這一領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患也更大了。李偉指出，金融科技背景下，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化發(fā)展，金融服務(wù)更加虛擬、業(yè)務(wù)邊界更加模糊，金融地點(diǎn)更加開(kāi)放。不同的業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)滲透，在給金融發(fā)展注入活力的同時(shí)，也使得金融風(fēng)險(xiǎn)打破了傳導(dǎo)的限制，風(fēng)險(xiǎn)效益往往牽一發(fā)而動(dòng)全身。越來(lái)越多用戶聚集某一個(gè)場(chǎng)景之下，數(shù)據(jù)也加速集中于少數(shù)寡頭，信息安全風(fēng)險(xiǎn)加大，由于技術(shù)因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多。

在此背景下，李偉指出，金融監(jiān)管要把握好方法和尺度，堅(jiān)持安全和發(fā)展并重，我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管之路要堅(jiān)持以下三方面原則。

首先，堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)。金融科技本質(zhì)是金融，因此只有持牌機(jī)構(gòu)才能通過(guò)金融科技提供創(chuàng)新的金融服務(wù)產(chǎn)品。“要做金融科技的創(chuàng)新服務(wù)必須要持牌”，科技公司可以通過(guò)提供技術(shù)支持、技術(shù)解決方案等方式和持牌金融機(jī)構(gòu)合作參與金融科技的創(chuàng)新。

其次，堅(jiān)持依法合規(guī)。金融機(jī)構(gòu)必須依法合規(guī)管控好新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用帶來(lái)的隱患，確保創(chuàng)新不偏離規(guī)范。

最后，堅(jiān)持權(quán)益保護(hù)。秉承以民為中心的發(fā)展理念，建立健全與金融科技發(fā)展相適應(yīng)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，切實(shí)保障金融消費(fèi)者資金支配權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)等合法權(quán)益。比如信息安全權(quán)，“個(gè)人敏感信息不能說(shuō)拿就拿，說(shuō)用就用，說(shuō)給別人就給別人，這是不行的”，李偉表示。

構(gòu)建金融創(chuàng)新四道安全防線

據(jù)了解，基于以上原則，央行探索建立健全符合我國(guó)國(guó)情與國(guó)際接軌的創(chuàng)新金融體系，按照先試點(diǎn)再推的策略，已在北京已經(jīng)率先進(jìn)行了試點(diǎn)工作，重點(diǎn)從設(shè)置監(jiān)管方式、構(gòu)建金融創(chuàng)新安全防線、提升數(shù)字化監(jiān)管能力等方面營(yíng)造普惠、開(kāi)放的金融發(fā)展環(huán)境。

在構(gòu)建金融創(chuàng)新安全防線方面，李偉表示，需打造涵蓋行業(yè)監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督、協(xié)會(huì)自律、機(jī)構(gòu)自治的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管四道防線，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各方積極性。

其中，在協(xié)會(huì)自律方面，李偉表示，行業(yè)協(xié)會(huì)在治理體系中發(fā)揮橋梁和紐帶的作用，配合監(jiān)管部門做好投訴、受理、培訓(xùn)等工作，及時(shí)采取自律懲戒措施，為監(jiān)管要求落地實(shí)施提供有力的支撐。

李偉提到，前段時(shí)間在對(duì)APP進(jìn)行整治過(guò)程中有一百多個(gè)APP下架，金融APP是重災(zāi)區(qū)，后續(xù)央行和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)加快推動(dòng)備案注冊(cè)的制度，加強(qiáng)對(duì)金融APP測(cè)評(píng)、認(rèn)證工作，同時(shí)也會(huì)聯(lián)合相關(guān)部委，采取聯(lián)動(dòng)措施，對(duì)于不符合規(guī)定、有著重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的APP及時(shí)采取下架措施。