每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

日前，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)非車險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），要求財產(chǎn)保險公司優(yōu)化對非車險業(yè)務(wù)的考核機(jī)制，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)使用，強(qiáng)化保險費(fèi)率管理，嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險產(chǎn)品，推動非車險產(chǎn)品的使用符合備案內(nèi)容。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，早在三個月前，監(jiān)管就在業(yè)內(nèi)下發(fā)了《通知》的征求意見稿，公開征求意見。

隨著《通知》落地，有機(jī)構(gòu)在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，已經(jīng)著手從考核、渠道等方面開始部署。

嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率

非車險業(yè)務(wù)要實(shí)施“報行合一”，上半年業(yè)內(nèi)就在流傳這個消息。而后，相關(guān)的征求意見稿出爐。

今年8月，在2025年中期業(yè)績發(fā)布會上，中國人保副總裁、人保財險總裁于澤就指出，非車險長期虧損，主要原因在于脫離了保險定價的大數(shù)法則?！爱a(chǎn)品在銷售過程中通過差異化來降低費(fèi)率，使得大數(shù)法則無法實(shí)際應(yīng)用?！庇跐芍赋觯擒囯U“報行合一”的監(jiān)管政策落地，將引導(dǎo)行業(yè)回歸保險本源。

如今，就在征求意見稿出爐的三個月后，《通知》終于正式出臺。根據(jù)《通知》內(nèi)容，財產(chǎn)保險公司應(yīng)按照高質(zhì)量發(fā)展要求，合理降低保費(fèi)規(guī)模、業(yè)務(wù)增速、市場份額的考核要求，有效提高合規(guī)經(jīng)營、質(zhì)量效益、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的考核權(quán)重。財產(chǎn)保險公司要結(jié)合市場承載能力和自身發(fā)展基礎(chǔ)，合理規(guī)劃非車險業(yè)務(wù)發(fā)展，加快由追求規(guī)模、速度向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。

與此同時，《通知》還對財產(chǎn)保險公司費(fèi)率管理、條款費(fèi)率使用、保險中介管理、經(jīng)營管理費(fèi)用、保費(fèi)收入管理、批單退費(fèi)管理等方面作出進(jìn)一步細(xì)化要求。

在費(fèi)率管理方面，要合理設(shè)置預(yù)定附加費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)率水平，不得設(shè)置與所提供服務(wù)不符的高額費(fèi)用。主險精算報告和附加險備案材料應(yīng)明確列示預(yù)定附加費(fèi)率、平均手續(xù)費(fèi)率和逐單手續(xù)費(fèi)率上限。財產(chǎn)保險公司應(yīng)建立費(fèi)率定期回溯和動態(tài)調(diào)整機(jī)制，精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營情況偏差過大時，應(yīng)及時調(diào)整并重新備案，必要時應(yīng)先行停售相關(guān)產(chǎn)品。

同時，《通知》要求財產(chǎn)保險公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率。明確財產(chǎn)保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)不得通過特別約定、批單、協(xié)議、備忘錄等方式實(shí)質(zhì)改變經(jīng)備案的保險條款責(zé)任，不得通過違規(guī)拆分保險標(biāo)的、拆分保險金額、更改被保險人屬性、更改標(biāo)的使用性質(zhì)、提高或降低免賠額（率）等形式變相調(diào)整保險費(fèi)率。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》的發(fā)布，是金融監(jiān)管總局在深入調(diào)研和廣泛征求意見基礎(chǔ)上推出的重要舉措，是對非車險監(jiān)管政策的全面梳理和系統(tǒng)優(yōu)化。《通知》堅持問題導(dǎo)向，把握市場規(guī)律，引導(dǎo)理性競爭，能夠有效促進(jìn)非車險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為人民群眾和經(jīng)濟(jì)社會提供更加充分有效的保險保障。

財險機(jī)構(gòu)：將從多個維度展開系統(tǒng)性部署

作為區(qū)別于車險的業(yè)務(wù)，近年來非車險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，非車險保費(fèi)收入達(dá)5140億元，同比增長5.65%，占財險業(yè)總保費(fèi)收入的53.29%，較2024年同期的53.02%提升0.27個百分點(diǎn)。

值得一提的是，本次《通知》中提到的非車險業(yè)務(wù)是指機(jī)動車輛保險以外的其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

“《通知》的出臺是推動非車險業(yè)務(wù)從‘規(guī)模導(dǎo)向’向‘質(zhì)量導(dǎo)向’轉(zhuǎn)型的重要舉措，有利于引導(dǎo)行業(yè)回歸理性競爭與可持續(xù)發(fā)展?！卑彩⑻炱截旊U方面在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，“公司一貫秉持合規(guī)經(jīng)營與長期主義理念，對此我們表示積極支持，并將嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，加快推進(jìn)內(nèi)部調(diào)整與業(yè)務(wù)優(yōu)化?！?/p>

據(jù)悉，《通知》自2025年11月1日起實(shí)施，這意味著留給機(jī)構(gòu)調(diào)整的時間已不足一個月。

“內(nèi)部有一堆配套的事情要弄?！庇胸旊U內(nèi)部人士在跟《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示。

安盛天平財險方面對記者表示，在具體落實(shí)方面，公司已從考核機(jī)制、產(chǎn)品管理、渠道合規(guī)及客戶權(quán)益保護(hù)等多個維度展開系統(tǒng)性部署，確保在11月1日前全面符合“報行合一”要求。此外，公司也將強(qiáng)化分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)與系統(tǒng)支持，保障政策平穩(wěn)落地。

金融監(jiān)管總局亦表示，下一步將指導(dǎo)各派出機(jī)構(gòu)和財產(chǎn)保險公司做好政策落實(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)非車險監(jiān)管要求落地見效，更好維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)非車險業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來源：圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝