每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜黃博文    

“最近北京降溫，離冬天不遠了，我也要開始收拾東西了。”北京的王阿姨在感慨降溫的同時，也開始盤算起她后續(xù)的行程。作為資深“候鳥人”，王阿姨每到冬天都要去三亞住三個月左右，以躲避北京的寒冷，這也成了王阿姨多年來雷打不動的習慣。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，隨著老年人對養(yǎng)老生活質量的要求不斷提高，旅居已成為近年來養(yǎng)老領域的熱門話題。“旅居養(yǎng)老火起來，背后反映的是中國老年人生活觀念的一次轉變。”知名商業(yè)顧問霍虹屹對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

在他看來，以前講養(yǎng)老，更多是“安度晚年”，而現(xiàn)在的老年人更想要“活得有趣、有品質”。北方冬天太冷，南方氣候溫和，這本身就有自然遷徙的動力。但真正支撐旅居養(yǎng)老熱的，不只是氣候，而是人心。很多老年人希望在晚年還能換個環(huán)境，結識新朋友，過有節(jié)奏、有風景的生活。

在老年人旅居需求的推動下，與養(yǎng)老行業(yè)具有天然關聯(lián)的保險機構也紛紛布局旅居養(yǎng)老?；艉缫僬J為，保險公司具有天然的資金優(yōu)勢、風險管理和精算能力以及龐大的中老年客戶群體，這為其進入旅居養(yǎng)老領域提供了天然的客戶基礎和品牌信任度。

“政策+市場”催生旅居養(yǎng)老熱

旅居養(yǎng)老是老年人在常住地域以外的城鎮(zhèn)旅行并居住，享受休閑度假、養(yǎng)生保健、醫(yī)療康復、養(yǎng)老服務等各類適老服務的生活模式。國家信息中心經(jīng)濟預測部韓瑞棟撰文指出，人口老齡化是我國今后較長一個時期的基本國情，老年人旅游、養(yǎng)老等服務需求將呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。特別是低齡活力老年人擁有充裕的休閑時間、新型養(yǎng)老理念和較強的出游消費意愿，不再單純滿足于老有所養(yǎng)，而是更多地追求精神豐盈和自我價值實現(xiàn)。

中國旅游研究院預測，“十四五”時期末我國出游率較高、旅游消費較多的健康老年人將超過1億人，老年人已經(jīng)成為旅游市場的重要消費群體。隨著老年人規(guī)模擴大和旅居養(yǎng)老滲透率上升，旅居養(yǎng)老將逐步由小眾市場向主流市場轉變，進入快速發(fā)展期。

相關政策意見也已出臺，以響應老年人的旅居需求并助力銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。2024年1月，國務院辦公廳印發(fā)《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，指出要培育旅居養(yǎng)老目的地，開展旅居養(yǎng)老推介活動；2025年初，中共中央、國務院印發(fā)《關于深化養(yǎng)老服務改革發(fā)展的意見》，再次提出要因地制宜發(fā)展康養(yǎng)旅居等新業(yè)態(tài)，推動旅居養(yǎng)老目的地建設。

在國家政策的加持下，地方政府紛紛行動起來，從自然生態(tài)資源豐富的云南、貴州、海南，再到養(yǎng)老創(chuàng)新服務較為成熟的浙江等省份，各地都在因地制宜推動旅居養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展，康養(yǎng)社區(qū)、旅居養(yǎng)老綜合體等新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，今年1—7月，云南省接待旅居老人達43萬人次，同比增長46%。

“從趨勢看，政策環(huán)境越來越友好。中央文件多次提出要發(fā)展旅居養(yǎng)老，地方政府也在建設旅居示范區(qū)，再加上老齡化速度加快、養(yǎng)老需求升級，中國旅居養(yǎng)老市場的基礎是扎實的。按目前業(yè)內測算，到2035年，中國旅居康養(yǎng)產業(yè)的市場規(guī)模可能達到5萬億元。雖然這個數(shù)字還在動態(tài)調整中，但方向非常明確，那就是它會是一個高速增長的產業(yè)。”霍虹屹對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，未來五年是旅居養(yǎng)老從“概念期”走向“標準化期”的關鍵窗口。

多家險企開啟旅居之路

在政策和市場的推動下，險企在布局居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機構養(yǎng)老的同時，也開始發(fā)力旅居養(yǎng)老，通過創(chuàng)新產品和服務，為老年人提供更加豐富多彩的養(yǎng)老選擇。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者不完全統(tǒng)計，中國太保、中國太平、新華保險、泰康保險、友邦保險、大家保險、德華安顧人壽、信美人壽等險企已有旅居養(yǎng)老產品線。其中，大多險企采用“保險產品+旅居養(yǎng)老”模式，即客戶購買旗下保險產品可獲得旅居地入住資格，享受免押金入住、優(yōu)先入住等權益，以此實現(xiàn)保險產品和旅居養(yǎng)老服務的聯(lián)動。

從模式來看，大中型險企主要依托旗下的養(yǎng)老社區(qū)來布局旅居業(yè)務，讓客戶能在不同地域的養(yǎng)老社區(qū)流動和居住。以泰康保險為例，其旗下的泰康之家已在全國布局了37城46個項目，24個城市27家社區(qū)開業(yè)運營。其中，蘇州泰康之家·吳園和杭州泰康之家·大清谷先后被授牌成為長三角區(qū)域首家和浙江省首家“5A級旅居養(yǎng)老基地”；成都泰康之家·蜀園也被授牌成為四川省首批“旅居養(yǎng)老基地”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年初，已有超過1400位泰康居民在泰康之家各地園區(qū)候鳥旅居。此外，泰康之家各社區(qū)還累計接待了近30萬人次的全國各地客戶，進行旅居體驗。

另一方面，中小型險企則主要依托外部的服務資源和養(yǎng)老資源來提供相應的旅居服務。以信美人壽為例，其會定期發(fā)布旅居體驗團，購買其保險產品的會員和客戶可以通過官方APP來預約參與資格。

“保險機構布局旅居養(yǎng)老領域，具有獨特的優(yōu)勢。”中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。首先，保險機構擁有龐大的客戶群體，其中不乏具有旅居養(yǎng)老需求和能力的老年人，這些客戶對保險機構有一定的信任度，為險企開展旅居養(yǎng)老業(yè)務提供了堅實的客戶基礎；其次，保險機構資金實力雄厚，具備強大的資金籌集和運作能力，能夠投入大量資金用于旅居養(yǎng)老項目的建設、運營和管理，包括建設養(yǎng)老社區(qū)、購置房產、完善配套設施等，為老年人提供高品質的旅居環(huán)境；再者，保險機構風險管理經(jīng)驗豐富，其本身以風險管理為核心，在旅居養(yǎng)老項目中，能夠更好地識別和應對諸如健康風險、安全風險、市場風險等，保障老年人的權益和項目的穩(wěn)定運行。

業(yè)內：建議中小險企謹慎切入旅居

與此同時，險企在旅居養(yǎng)老方面也存在一些短板。例如，旅居養(yǎng)老跨地域運營，對服務標準化和政策協(xié)調要求高，保險機構在這些資源的整合和協(xié)調上可能面臨困難，導致服務效率不高。

當然，這些問題也是可以解決的。袁帥認為，險企可以通過與專業(yè)院校合作、開展內部培訓等方式，引進和培養(yǎng)醫(yī)療護理、養(yǎng)老服務等方面的專業(yè)人才，提升服務水平，或者加強與各類資源方的合作，建立戰(zhàn)略合作伙伴關系，實現(xiàn)資源的有效整合和共享，提高服務效率和質量。

當前，旅居養(yǎng)老還是一個相對新鮮的事物，對于想要切入旅居養(yǎng)老的中小型險企，霍虹屹建議，中小險企要比大公司更審慎、更靈活。

首先，中小險企可以先從“輕資產合作”切入，比如和已有旅居養(yǎng)老基地合作，通過保險產品嵌入旅居權益，或者成為合作項目的保障方、會員體系共建方。這樣既能試水，又能積累經(jīng)驗。

其次，要選定細分領域，比如候鳥型養(yǎng)老、溫泉康養(yǎng)、文化旅居等，用特色和服務質量取勝。此外，也可以做季節(jié)性會員制、區(qū)域聯(lián)動制，形成“小而精”的模式。

再者，中小險企要非常注重口碑。第一批客戶的體驗，往往決定品牌的生死。服務上要有溫度，流程上要注意細節(jié)，價格上要透明。旅居養(yǎng)老不是簡單的住宿，而是信任經(jīng)濟。

最后，要主動擁抱地方政府的政策紅利?，F(xiàn)在很多地方都在出臺旅居養(yǎng)老扶持政策，土地、稅收、審批都有傾斜。中小險企可以通過與地方合作，借助資源、政策和場地，降低進入成本。把“金融智慧”和“地方資源”結合起來，反而能形成靈活的競爭力。