近期，江西銀行（股票代碼：01916.HK)公布2020年半年度報告。

作為江西省唯一一家省級城市商業(yè)銀行，截至2020年6月，江西銀行資產總額達4638.26億元，同比增長1.69%；負債為4281.85億元，同比增長1.70%。2020年上半年，該行實現(xiàn)營收58.29億元，實現(xiàn)凈利潤12.82億元。

值得注意的是，江西銀行存款護城河進一步加深，2020年上半年該行存款總額較2019年末進一步穩(wěn)步增長。截至2020年6月末，江西銀行（集團口徑）吸收存款總額突破3000億元，達3038.64億元，較上年末增加193.15億元，增長6.79%。江西銀行稱，該行通過優(yōu)化產品、拓展服務渠道、提高服務水平，實現(xiàn)吸收存款規(guī)模的穩(wěn)步增長。

同時，江西銀行始終堅持“服務小微企業(yè)”的市場定位，堅決貫徹江西省委、省政府和監(jiān)管機構關于提升普惠金融服務質效的工作部署，圍繞“增量、降價、提質、擴面”的總體方向，扎實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務，不斷延伸對小微金融服務觸角，加大普惠金融領域信貸投放，紓困普惠金融客群融資難、融資貴、融資慢問題。

穩(wěn)存增存鞏固立行之本

近年來，居民整體存款余額增速低位運行，金融脫媒影響不斷深化，銀行攬存難度增加，但近年來江西銀行客戶存款依舊穩(wěn)步增長。

截至2020年6月末，江西銀行（集團）吸收存款總額突破3000億元，達3038.64億元，較上年末增加193.15億元，增長6.79%。江西銀行稱，該行通過優(yōu)化產品、拓展服務渠道、提高服務水平，實現(xiàn)吸收存款規(guī)模的穩(wěn)步增長。

作為銀行最重要的資金來源，負債端存款成本低于其他項負債。從江西銀行負債端來看，近年來該行客戶存款規(guī)模穩(wěn)步增長。同時該行存款付息率普遍低于其他項負債，可為降低小微企業(yè)融資成本提供空間。截至2020年6月末，該行吸收存款平均年化成本率為2.32%，相對低成本、穩(wěn)定性的存款成為該行的護城河。

根據(jù)半年報，江西銀行客戶存款穩(wěn)步增長是因為該行針對公司存款和零售存款兩類存款采取不同的多項措施，從而實現(xiàn)穩(wěn)存增存的目標，鞏固該行立行之本。

據(jù)悉，江西銀行通過機構業(yè)務、交易銀行業(yè)務和投資銀行業(yè)務的拉動，全力推進公司業(yè)務的轉型發(fā)展，公司存款保持良好增長。截至2020年6月末，該行公司存款余額為2032.84億元，較上年末增長人民幣80.04億元，增幅4.1%。

為了穩(wěn)定公司存款增長，江西銀行主動依托江西省級國庫集中支付代理資格，成功取得江西省內多個縣區(qū)級以上財政國庫集中支付委託代理資格，繼續(xù)加強對財政、社保、醫(yī)保等機構類客戶賬戶的營銷開立，同時積極參與江西省地方政府專項債的營銷，成功引進江西?。ū炯墸┦召M公路、棚戶區(qū)改造及高標準農田建設等專項債資金，此外主動參與重點客戶資金招投標項目工作，成功中標多個資金存放項目。

根據(jù)人行口徑，江西銀行在南昌市內人民幣公司存款（不含非存款類金融機構存款）市場份額為16.28%，排名首位。

在零售存款方面，該行積極應對疫情的不利影響，及時向線上渠道轉變存款營銷，重點依托掌上銀行渠道，擴充服務內容，優(yōu)化服務流程，帶動存款提升。同時，該行加強對縣域支行、農村金融等線下網(wǎng)點渠道的支持力度，開展縣域儲蓄存款專項競賽活動，持續(xù)推進農村金融服務試點工作，進一步下沉服務重心。此外，江西銀行加強與人力資源與社會保障部門的合作，優(yōu)化升級社?？òl(fā)卡系統(tǒng)，著力為參保群眾提供優(yōu)質服務，提升結算型存款留存。

截至2020年6月末，該行零售存款余額為975.27億元，較上年末增長115.07億元，增幅13.38%。根據(jù)人行口徑，在江西省內，該行人民幣儲蓄存款的市場份額為4.43%；本年儲蓄存款增量占比為4.58%，較上年同期提升0.39個百分點，增速為12.54%，超出江西省儲蓄存款增速0.49個百分點。

值得一提的是，江西銀行定期存款金額和占比大幅提升。截至2020年6月末，江西銀行定期存款達1564.63億元，較年初增加167.29億元，占比從年初49.11%增加至51.50%，增加2.39個百分點。

科技創(chuàng)新支持“六穩(wěn)”“六保”

時值“十三五”收官之年，如何實現(xiàn)“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期”，做到“保居民就業(yè)、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、保基層運轉”，是今年全國兩會重點議題，也將是關乎“十四五”良好開局的核心命題。

就業(yè)是“六穩(wěn)”“六保”的首位。而中小微企業(yè)是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠肺炎疫情沖擊較大、資金緊張問題更為突出的市場主體。解決流動性危機，成為今年年初以來，攸關廣大中小微企業(yè)存亡亟需解決的難題。

據(jù)悉，江西銀行借力金融科技，加速線上產品投放。針對小微企業(yè)融資需求短、少、頻、急的特點，該行使用科技手段賦能金融服務于2018年末推出“掌上微貸”，充分利用智能手機隨身、隨時的便利性，通過APP端實現(xiàn)了貸款申請、簽約、支用、還款的網(wǎng)絡化、自動化操作，實現(xiàn)隨時響應小微客戶融資需求、客戶居家也能辦理貸款，后又引入工商、司法、稅務等數(shù)據(jù)，推出全流程線上銀稅互動小微信貸產品“微企貸”。截至2020年6月末，該行兩款在線產品累計投放人民幣50億元，支持個體工商戶、小微企業(yè)主達6276戶。

得益于江西銀行普惠金融領域信貸投放的加大，截至2020年6月末，該集團單戶授信人民幣1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額人民幣306.38億元，較上年末增加人民幣26.19億元，增速9.35%；單戶授信人民幣1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)19309戶，較上年末增加1169戶；加權平均利率較上年低0.68個百分點，有效降低了小微企業(yè)融資成本。

“六保”任務明確提出要“保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定”，這不僅是產業(yè)升級的需要，還是保民生、保就業(yè)的基礎。受新冠疫情影響，當前經濟發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。由核心企業(yè)發(fā)揮供應鏈金融優(yōu)勢，解決上下游中小企業(yè)流動性危機，成為復工復產、復蘇經濟的重要舉措。

然而，產業(yè)鏈綿長、跨區(qū)域業(yè)務眾多，異地授信交叉、盡職調查困難、應收賬款小額高頻等痛點，是長期橫亙于供應鏈金融發(fā)展的共性難題。產業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴難題。

江西銀行依托“區(qū)塊鏈+供應鏈”技術，積極推廣“云企鏈”產品，以核心企業(yè)信用增信，同步解決上游中小微企業(yè)線上化融資和“三角債”結算兩大難題。與此同時，該行還因企制宜，在現(xiàn)有供應鏈產品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產品基礎上，實現(xiàn)“一企一品”成功復制，通過龍頭企業(yè)推介、精準滴灌下游小微客戶。截至2020年6月末，“云企鏈”產品已支持江西省內6條產業(yè)鏈集群，涵蓋有色金屬、畜牧業(yè)養(yǎng)殖、建筑業(yè)等多行業(yè)，累計投放4.62億元，支持產業(yè)鏈上游企業(yè)101戶；“正邦貸”和“雙胞胎貸”產品已累計支持生豬產業(yè)鏈下游養(yǎng)殖戶、飼料經銷商4797戶，提供普惠信貸資金45.48億元。

值得注意的是，為支持企業(yè)復工復產，江西銀行有序推動金融支持疫情防控工作。截至2020年6月末，該行防疫貸款已投放71.71億元，支持企業(yè)271戶。同時，江西銀行積極服務江西人才強省戰(zhàn)略，江西人才服務銀行在新冠疫情期間為江西省內高層次人才提供最高單戶2,000萬元的純信用“人才防疫貸”。截至2020年6月末，已為1384名高端人才提供創(chuàng)業(yè)融資、消費信貸等金融服務，落地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類產品25個，累計投放人民幣9.23億元。

積極履行社會責任

2020年是我國脫貧攻堅戰(zhàn)的收官之年。為在扶貧領域人才隊伍建設方面持續(xù)發(fā)力，江西銀行加強扶貧隊伍建設，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)提供堅實人才保障。截至2020年6月末，該行15個扶貧小分隊在江西省內開展定點扶貧工作，幫扶貧困村共計20個，結對181戶貧困戶。

為了積極響應國家制定的2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)目標，江西銀行大力推動項目扶貧，圍繞“兩不愁三保障”政策，在省內貧困地區(qū)累計投入幫扶資金人民幣1211萬元，用于建設希望小學、村級公路、環(huán)衛(wèi)設施等項目。

經過江西銀行深入推進精準扶貧，截至2020年6月末，該行發(fā)放金融精準扶貧貸款余額8.16億元，較上年末增長0.87億元。向建檔立卡個人貧困戶發(fā)放貸款66筆，發(fā)放金額453.9萬元。

除了金融扶貧外，對于疫情江西銀行也貢獻了自己力量。新冠疫情來勢洶洶，面對此次疫情，為滿足受疫情影響行業(yè)的企業(yè)金融需求，江西加大信貸投放，為防疫物資生產企業(yè)復工復產、擴大產能提供強有力的金融支持。截至2020年6月末，該行已支持抗疫企業(yè)271戶，金額71.71億元。

面對突如其來的疫情，江西銀行積極擔當、主動作為，向江西省慈善總會捐款2000萬元，全行干部員工向江西省慈善總會捐款人民幣311.01萬元，所有捐款用于新冠肺炎疫情的防控救治。

此外，該行實行“減費讓利”政策，對經營困難的企業(yè)實施臨時性延期還本付息、降低貸款利率等差異化金融服務措施。

一直以來，江西銀行推進重大重點項目發(fā)展，積極履行銀行責任，發(fā)揮金融活水作用，大力服務地方經濟發(fā)展。

據(jù)悉，截至2020年6月末，江西銀行圍繞江西省“項目提速年”主題和“2+6+N”行動計劃，主動對接江西省發(fā)展和改革委員會下發(fā)的補短板促升級穩(wěn)投資專項貸款項目、人民銀行南昌中心支行下發(fā)的重點產業(yè)和企業(yè)名單等，累計投放超人民幣50億元，同時向江西省景德鎮(zhèn)陶瓷文化傳承創(chuàng)新試驗區(qū)、贛江新區(qū)中醫(yī)藥科創(chuàng)城、上饒高鐵經濟試驗區(qū)等重點區(qū)域累計投放超人民幣30億元。

在服務地方發(fā)展的同時，江西銀行踐行綠色金融。截至2020年6月末，該行累計實現(xiàn)綠色信貸投放人民幣139.71億元，投放的綠色產業(yè)項目涉及綠色農業(yè)開發(fā)、工業(yè)節(jié)能節(jié)水等領域。

江西銀行表示，面對錯綜復雜的經濟金融形勢和日益激烈的市場競爭環(huán)境，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，根據(jù)上級監(jiān)管要求，全力以赴做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務，統(tǒng)籌推進抓整改、控風險、提質效、促發(fā)展各項工作，業(yè)務經營總體平穩(wěn)。

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